Порядок предоставления кредита по ссудному и специальному ссудному счету

кредит договор ссудный счет

Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса об предоставлении кредита является представление заявителем в банк письменного ходатайства на получение кредита, содержащего исходные данные о запрашиваемой сумме кредита, целевом использовании, сроках погашения, процентной ставке и предлагаемом залоговом обеспечении.

После рассмотрения директором филиала ходатайство направляется в кредитную службу банка для формирования пакета документов на выдачу кредита.

При личной встрече кредитный работник знакомит заявителя с порядком, условиями предоставления и перечнем основных документов, необходимых для получения кредита.

Заявитель представляет в кредитную службу учреждения банка пакет документов для получения кредита, основными из которых являются:

- заявка на кредит, содержащая сведения о предприятии, его юридическом статусе, роде деятельности, руководстве, характере делового партнерства с банком, а также сумме кредита, сроке кредитования, целевом направлении, задолженности по ранее выданным кредитам и иным обязательствам и другие;

- финансовая и бухгалтерская отчетность предприятия;

- документы, подтверждающие реальность кредитуемой сделки;

- документы по обеспечению исполнения кредитных обязательств.

При формировании пакета документов для выдачи кредитов заявителям, расчетные (текущие) счета которых открыты в других банках, к указанным выше документам дополнительно предоставляется:

- копии учредительных документов (устав, учредительный договор), удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица;

- копию документа о регистрации (перерегистрации) юридического лица, удостоверенную нотариально или регистрирующим органом;

- карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально или вышестоящей организацией и оттиском ее печати.

В случае решения о выдаче кредита кредитополучателю, текущий счет которого находится в другом банке, филиал незамедлительно уведомляет о выдаче кредита банк по месту нахождения его текущего счета.

Кредитный работник проверяет полноту и достоверность полученных от заявителя документов в соответствии с перечнем документов, необходимых для предоставления кредита.

В случае возникновения сомнений в достоверности представленных материалов кредитный работник банка до выдачи кредита проверяет состояние учета, достоверность представленного баланса, реальное наличие товарно-материальных ценностей и другие вопросы непосредственно с выходом на предприятие.

При рассмотрении просьбы заявителя о предоставлении кредита учитывается возможность максимального использования имеющихся у него валютных средств, за счет которых может быть удовлетворена потребность в белорусских рублях путем их продажи на валютном рынке.

Все эти вопросы выясняются в связи с тем, что в настоящее время кредитная политика направлена на сдерживание эмиссии путем ограничения неэффективных вложений.

Работники службы безопасности банка устанавливают фактический и юридический адрес, проверяют репутацию заявителя в деловом мире и другие вопросы, касающиеся благонадежности и платежеспособности юридического лица.

В процессе подготовки кредитного досье изучается достоверность представленных в банк учредительных и регистрационных документов, проверяется факт регистрации юридического лица и постановки на учет в регистрирующих и налоговых органах, взаимоотношения предприятия с собственником (арендодателем) на предмет использования арендных площадей, своевременности внесения арендной платы, наличие имущественных претензий и долгов, отношение к исполнению обязательств по предоставленным ранее кредитам, а также ряд других позиций по усмотрению, которые в последствии могут повлиять на своевременность возврата кредита и процентов по нему.

Проверка способности заявителя заимствовать денежные средства и права подписывать кредитный договор и договор залога проводится юридической службой учреждения банка.

Правоспособность заявителя как юридического лица и его полномочия устанавливаются юридической службой учреждения банка на основании следующих документов:

- учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями, в которых следует обратить внимание на правильное написание полного и сокращенного наименования организации, ее юридического адреса, на полномочия органов управления в части заключения кредитных договоров, контрактов, распоряжения имуществом юридического лица;

- свидетельства о регистрации;

- положения об органе управления предприятием, если кредитный и другие, представленные к кредитованию договора, подписываются не генеральным директором, а одним из директоров или заместителей;

- контракта, заключенного между нанимателем и руководителем предприятия либо доверенности, в соответствии с которой ответственному лицу предприятия предоставляется право на подписание договоров. Контракт (доверенность) должны содержать информацию о дате подписания (выдачи) и сроке действия.