Кредит, его сущность и роль в рыночной экономике

Страница 4

До заключения сделки существует проблема неблагоприятного выбора. Неблагоприятный выбор возникает тогда, когда ненадёжные заёмщики чрезвычайно активно стремятся взять кредит и поэтому имеют больше шансов его получить. В результате кредиторы могут дать кредиты именно ненадежным заёмщикам или отказаться выдавать кредиты, несмотря на то что на рынке имеются и абсолютно надёжные заёмщики. После заключения сделки риск состоит в том, что заёмщик может заняться видом деятельности, нежелательной для кредитора. Итак, финансовые посредники повышают эффективность кредитования, создавая преимущества как для кредиторов, так и для заёмщиков.

Преимущества финансового посредничества для кредиторов:

финансовые посредники снижают кредитный риск посредством диверсификации вложений по видам финансовых инструментов, по времени и между кредиторами;

финансовые посредники отыскивают надёжных заёмщиков.

Преимущества финансового посредничества для заёмщиков:

финансовые посредники подыскивают приемлемых кредиторов;

снижение кредитного риска при участии финансовых посредников ведёт к снижению кредитных ставок;

финансовые посредники удовлетворяют спрос заёмщиков на крупные кредиты, имея связи со многими кредиторами;

финансовые посредники могут способствовать превращению краткосрочных кредитов в долгосрочные.

Национальная специфика финансового посредничества. Финансовое посредничество в разных странах обладает своей спецификой, так как кредитные системы, в которых работают финансовые посредники, существенно различаются от страны к стране. К тому же в разных странах существует разная классификация финансовых институтов. Так в США финансовым посредником принято считать, по сути, любой финансовый институт (как депозитный, так и недепозитный).

В Германии к финансовым посредникам относят парамонетарные институты, аккумулирующие капитал, но не способные создавать деньги. Это строительные сберегательные кассы, институты социального страхования, институты индивидуального страхования, общества взаимного кредита, финансовых маклеров, пенсионные фонды. Таким образом, в Германии функции финансового посредничества выполняют как банки, так и парамонетарные институты.

В России институты финансового посредничества находятся в начальной стадии становления и только формируются в стабильную и устойчивую систему.

Страницы: 1 2 3 4 

Главное на сайте

Фонды и фондовый рынок

По разнообразию финансовых инструментов и групп участников российский финансовый рынок вполне сопоставим с мировым.

Ипотечное кредитование

В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства.

Управление рисками в банке

Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, т.к. во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банка, а неудачам в кредитовании сопутствует разорение и банкротство. >>>

Эмиссионная функция Банка России

Эмиссионные операции - это операции по выпуску и изъятию денег и их обращения. Эмиссию осуществляет исключительно ЦБ РФ – это установлено законодательно. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов и металлической монеты. >>>

Виды, формы и функции кредита

Любая система хозяйствования при решении организационно-экономических задач требует привлечения внешних финансовых ресурсов. Все программы реформирования, в конечном итоге, предполагают использование банковского кредита. >>>