Правила кредитования физических лиц в банке
3. Для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:
- свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей, лицензия частного нотариуса или удостоверение адвоката;
- подлинник или нотариально удостоверенная копия разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
- налоговая декларация (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.1, 26.2, 26.3 НК РФ, и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ);
- справка по форме 2-НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);
- книга учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ).
4. Документы по предоставляемому залогу.
5. Иные необходимые документы по запросу кредитного инспектора.
К особенностям процесса кредитования физических лиц в контексте управления взаимоотношениями с клиентами относится многоэтапный процесс проверки и согласования кредитного дела, а также предмета залога (в случае наличия). Каждый из этапов имеет свою специфику, которая описана ниже (табл. 2.1) [29; с. 132].
Таблица 2.1 - Этапы кредитования физических лиц
|
№ |
Этап |
Особенности этапа |
|
1 |
Привлечение клиента |
Кредитование - сфера деятельности, в которой менеджеру необходимо «знать» своего клиента, поэтому хранение информации о нем с момента его первичных обращений до момента передачи кредитного дела на обслуживание является весьма эффективным средством. |
|
2 |
Сбор документов |
Документов по сделке может быть множество, особенно если это ипотечная сделка с несколькими созаемщиками (поручителями). Менеджеру, принимающему документы, нужно учитывать много факторов в процессе сбора необходимых документов. Например, в случае, если клиент имеет кредиты в других банках, у него могут попросить представить копии документов по ним. |
|
3 |
Анализ платежеспособности и проверка службой безопасности |
На данном этапе с помощью специальных алгоритмов расчетов проверяется платежеспособность заемщика и лиц, участвующих в сделке. Большую часть времени сотрудника, производящего расчет и анализ платежеспособности, занимают ввод данных, необходимых для расчета, и формирование заключения по оценке платежеспособности. |
|
4 |
Подготовка и подписание кредитной документации, выдача кредита |
Подготовка полного пакета документов - трудоемкий процесс, требующий высокой квалификации и внимательности сотрудника, составляющего документы. |
|
5 |
Обслуживание |
Некоторые клиенты считают, что банки «забывают» о них после выдачи кредита (в случае, если он своевременно вносит платежи). Следовательно, основная задача сотрудника банка, работающего с клиентом на стадии обслуживания, - своевременное реагирование на изменения, возникшие у него, например, в случае, когда у заемщика истекает срок действия страхового полиса. |
Главное на сайте
Фонды и фондовый рынок
По разнообразию финансовых инструментов и групп участников российский финансовый рынок вполне сопоставим с мировым.
Ипотечное кредитование
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства.