Правила кредитования физических лиц в банке

Кредитование физических лиц в каждом банке основывается на определенных правилах. В данном пункте будут рассмотрены особенности кредитования физических лиц в Сибирском банке Сбербанка России.

Основным нормативным документом Сибирского банка Сбербанка России по кредитованию физических лиц является «Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами» от 30.05.2003 г. № 229-3-р (с учетом изменений № 229-3/9-р от 27.02.2008 г.).

В выполнении операций по кредитованию физических лиц принимают участие следующие подразделения Банка:

- подразделение кредитования;

- подразделение сопровождения кредитных операций;

- подразделение учета кредитных операций;

- юридическое подразделение;

- подразделение безопасности;

- подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

- при необходимости – подразделение рисков; подразделение, осуществляющее хранение ценностей; подразделение, выполняющее функции депозитария; а также подразделения, осуществляющее валютные и неторговые операции, операции с ценными бумагами и другие.

Обязанности подразделений, принимающих участие в выполнении операций по кредитованию физических лиц, представлены в Приложении 1.

Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

-при дифференцированных платежах – наступает до исполнения заемщику 75 лет;

- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

- по месту регистрации Заемщиков (при временной регистрации кредиты предоставляются на срок действия регистрации);

- по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Предоставление кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита.

Кредитование Заемщика производится на основе:

- кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;

- договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить Заемщик в течении обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи;

- генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры.

Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его кредитоспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.