Сущность, функции и принципы потребительского кредитования

3. На макроуровне потребительский кредит, временно форсируя рост производства и создавая видимость высокой конъюнктуры, в конечном счёте, может способствовать выходу производства за рамки платёжеспособного спроса населения, нарастанию перепроизводства и обострению экономических кризисов. Уровень потребительского кредитования зависит от фазы экономического цикла. На стадии подъема население увеличивает покупки в кредит, в период пика – замедляет, в период спада – резко снижает, в период депрессии – стабилизирует, а затем повышает объемы покупок товаров в кредит. Потребительский кредит в период подъема может способствовать «перегреву» экономики.

4. В условиях глобализации экономики особенно явно проявляются отличия в возможности предоставления потребительского кредита отечественными и ведущими зарубежными компаниями. Крупнейшие, транснациональные компании, столкнувшись с кризисом сбыта в странах базирования и производства товаров и услуг, предлагают более выгодные условия потребительского кредитования на российском рынке, повышая свои шансы в конкурентной борьбе. Отечественные компании, часто более слабые в финансовом отношении, предлагают менее выгодные условия кредитования.

К основным задачам, которые стоят перед банками, работающими в сфере кредитования физических лиц, относятся:

- ведение единой информационной базы по потенциальным и реальным клиентам, а также по сделкам;

- необходимость проведения расчета и анализа кредитоспособности заемщика;

- уменьшение времени согласования предоставления кредита;

- формирование пакета кредитной документации;

- сокращение времени прохождения этапов продажи кредита за счет выявления потребностей клиента и предложения максимально подходящих для него условий кредитования;

- мониторинг и управление каталогом кредитных продуктов, основная цель которого - вывести на рынок наиболее интересные в данный момент программы кредитования;

- проведение анализа на основе исторических данных, содержащихся в кредитных историях;

- обеспечение руководства банка информацией и возможностями, необходимыми для анализа, планирования и принятия стратегических и тактических решений;

- автоматизация работы филиальной сети;

- минимизация трудоемких и рутинных операций;

- гибкая интеграция с существующими информационными системами банка, в том числе с автоматизированной банковской системой (АБС);

- создание автоматизированных рабочих мест для партнеров (автосалоны, ипотечные брокеры, страховые компании, агентства недвижимости и т.д.);

- повышение прозрачности взаимодействия с клиентами на этапе привлечения и продаж как для менеджера, работающего с клиентом, так и для его руководителя;

- передача управления отношениями с потенциальными и реальными клиентами между менеджерами в случае длительного отсутствия одного из них.