Центральный банк страны, его функции и задачи

Центральный банк является основным элементом современной банковской системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетно-налоговой и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики.

В современных условиях главной задачей любого центрального банка является обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировом рынке, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста, организация функционирования платежной системы и надзор за нею.

Решая главную задачу, центральный банк выполняет соответствующие функции, среди которых:

· осуществление эмиссии денег и поддержание стабильности денежного обращения;

· валютное регулирование, хранение и учет национальных золотовалютных резервов;

· регулирование кредитных отношений и выполнение роли кредитора последней инстанции для банков при осуществлении их рефинансирования;

· кредитование государства, поддержка ресурсами его экономических программ, выполнение роли финансового агента и экономического советника;

· надзор за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками, в целом за кредитной системой, обеспечивая должный уровень ее надежности и устойчивости;

· осуществление государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, выдача им лицензий;

· осуществление контроля за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе и др.

К числу дополнительных функций относится проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных. Важное значение имеет нормотворческая деятельность центральных банков. Центральный банк представляет государство в международных организациях по вопросам денежно-кредитной политики, валютного регулирования и иным вопросам, находящимся в его компетенции. Для выполнения своих функций центральный банк может открывать представительства в других государствах.

Коммерческие операции центральных банков законодательно ограничены и подчиняются целям и задачам государственной денежно-кредитной политики; они не должны подрывать конкуренцию в сфере кредитных отношений. Как правило, центральный банк не имеет права заниматься торговой и промышленной деятельностью, операциями с недвижимостью, приобретать доли (акции) хозяйствующих субъектов [6, с. 353].

Важнейшей функцией центрального банка является денежно-кредитное регулирование. При этом помимо административных методов (установление прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведение инспекций и ревизий, издание инструкций, сбор и обобщение отчетности и т.д.), центральный банк располагает и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Наиболее важными из них являются:

минимальные обязательные резервы;

операции на открытом рынке ценных бумаг;

ставка рефинансирования (учетная ставка).

Обязательные резервы представляют собой норму отчислений в процентах от объема привлеченных банком вкладов физических и юридических лиц, внесенных в центральный банк, как правило, на беспроцентный резервный счет.

Помимо того, что наличие определенного объема ресурсов в центральном банке служит гарантией платежеспособности коммерческого банка, основная функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя процент резерва, центральный банк влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков, которые те могут направить в кредитные операции. В период бума для его «охлаждения» центральный банк повышает норму резерва, а в период кризиса – наоборот.

При использовании данного инструмента денежно-кредитной политики следует учитывать, что даже небольшие изменения норм обязательных резервов вызывают значительные сдвиги в объеме резервов, масштабе и структуре кредитных операций. Частые и значительные изменения резервных норм могут привести к нарушению денежно-финансового равновесия экономики. Поэтому они осуществляются во время инфляции, спада производства, когда необходимы сильнодействующие средства. Следует отметить также, что в развитых странах к изменению резервных норм как способу регулирования денежной массы прибегают все реже.

Операции на открытом рынке – это операции центрального банка по купле-продаже правительственных ценных бумаг по рыночному или заранее объявленному курсу с совершением позднее обратной сделки. Основным условием их применения является наличие в стране достаточно развитого фондового рынка.