Анализ кредитной политики Сбербанка России
Анализ кредитного портфеля банка позволяет определить диверсификацию кредитов по сравнению с предыдущей датой.
В целом банк проводит активную политику по кредитованию различных субъектов рынка, работу с клиентами разных отраслей народного хозяйства и как следствие диверсификацию кредитных рисков.
Из общего количества действующих на начало 2008 года кредитов СМП 47% приходится на ссуды величиной не более 1 млн. руб. при средней сумме такого кредита в 371 тыс. руб.
В отраслевом разрезе сформированный кредитный портфель Сбербанка России по СМП (с учетом индивидуальных предпринимателей) на 01.01.2008 представлен следующим образом (табл.2.9).
Таблица 2.9 Кредитный портфель Северо-Кавказского банка Сбербанка России по субъектам малого предпринимательства
|
Отрасль деятельности СМП |
Доля выдаваемых кредитов, % |
|
Торговля и общественное питание |
34,3 |
|
Промышленность и строительство |
36 |
|
Сельское хозяйство |
7 |
|
Транспорт |
6,7 |
|
Другие отрасли |
16 |
|
Всего |
100 |
Согласно официальным данным Госкомстата России, отраслевая структура малых предприятий в течение последнего ряда лет остается практически неизменной. Сфера торговли и услуг является наиболее массовыми в малом бизнесе, что вполне отвечает специфике малых форм хозяйствования.
На протяжении последнего периода времени банк целенаправленно оказывает регулирующее воздействие на рациональное формирование отраслевой структуры кредитного портфеля. В настоящее время на предприятия промышленности приходится почти 36процентов кредитов, в том числе около 18процентов— на пищевую промышленность, доля кредитов предприятиям торговли и общепита составляет 34,3процентов.
В рамках новой организационной структуры Сбербанка России создано управление по работе с малым бизнесом, которое будет выполнять разработку и реализацию единой стратегии работы банка с субъектами малого предпринимательства, обеспечивать комплексное обслуживание предприятий малого бизнеса [15].
Для наиболее лучшего изучения кредитного портфеля необходимо его проанализировать. В анализе можно выделить два направления: количественный анализ и качественный анализ.
Количественный анализ кредитного портфеля банка должен быть основан на финансовых коэффициентах, анализе факторов изменения значений коэффициентов и показателей, сравнительном анализе полученных значений с их критериальным уровнем либо проведен в сравнении с их значением по другим кредитным институтам. Среди предлагаемых коэффициентов выделяют две группы:
Главное на сайте
Фонды и фондовый рынок
По разнообразию финансовых инструментов и групп участников российский финансовый рынок вполне сопоставим с мировым.
Ипотечное кредитование
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства.