Правовая база регулирования платежной системы. Новые нормативные документы Банка России

- норматив ликвидности, определяемый как отношение суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств перед клиентами на последнюю отчетную дату квартала. Норматив ликвидности устанавливается в размере 100 процентов.

2) Обязанность по управлению операционными рисками с целью обеспечения бесперебойности осуществления перевода денежных средств в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

3) Периодичность представления отчетности.

Если средний за полгода объем обязательств перед клиентами по переводам денежных средств без открытия банковских счетов в течение месяца превышает 2 миллиарда рублей, отчетность НКО в Банк России представляет ежеквартально. Если средний за полгода объем обязательств перед клиентами по переводам денежных средств без открытия банковских счетов в течение месяца не превышает 2 миллиардов рублей - раз в полгода.

Порядок и формы представления отчетности устанавливаются нормативными актами Банка России.

4) Право размещать денежные средства, предоставленные клиентами для переводов без открытия банковских счетов, исключительно:

- на корреспондентском счете в Банке России;

- на депозитах Банка России;

- на корреспондентских счетах в кредитных организациях.

Кроме того, в Закон вводится новая глава XII.1. «Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы», определяющая Банк России как орган, обеспечивающий эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы и осуществляющий за ней наблюдение. А также, устанавливающий правила, формы и стандарты наличных и безналичных расчетов в РФ.

Изменения и дополнения, вносимые в закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Внесено изменение в определение платежного агента. Платежным агентом не можем являться кредитная организация.

Кроме того, введено положение о том, что, кредитные организации не вправе выступать операторами по приему платежей или платежными субагентами, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей.

Но, важно отметить, что это вовсе не значит, что кредитные организации теперь не смогут принимать наличные денежные средстве для осуществления переводов физических лиц в пользу поставщиков услуг (например, в оплату тех же услуг связи).

Переводы физических лиц – это банковская операция и проводят ее кредитные операции в соответствии со своей лицензией, заключение договора для этого не требуется.

Это подтверждает и Информация Банка России от 12.08.2011, поясняющая данное положение.

« .Кредитные организации вправе без ограничений осуществлять безналичные расчеты в пользу поставщиков по переводам денежных средств физических лиц без открытия банковского счета с приемом от них наличных денежных средств в кассы, платежные терминалы и банкоматы кредитных организаций.

При этом безналичные расчеты с поставщиками по переводам денежных средств физических лиц без открытия банковского счета могут сопровождаться на основании заключенных с поставщиками договоров обменом информацией между кредитной организацией и поставщиком о подлежащих оплате физическими лицами услугах и осуществляемых по их поручению переводах денежных средств без открытия банковского счета».

Установлена обязанность поставщика услуг предоставлять налоговым органам по их запросам перечень платежных агентов, осуществляющих прием платежей в его пользу, и информацию о местах приема платежей