Договор банковского вклада: правовая природа, существенные условия, порядок заключения и расторжения, ответственность сторон
В формулировке понятия договора банковского вклада, приведенной в Гражданском кодексе, обращает внимание использование как синонима термину "вклад" - термина "депозит". "Депозит" в переводе с английского языка означает "хранение". Использование этого термина больше дань традиции - когда-то деньги помещались в банковские учреждения на условиях, что те же самые монеты, которые были переданы на хранение, подлежали возврату. С появлением безналичных расчетов и развитием банковского дела, меняется экономическая, а, соответственно, и правовая сущность договора вклада: первоочередные соображения сохранности вложенных в банк средств уступают место возможности извлечения прибыли. Поэтому банки, заинтересованные в привлечении как можно большего количества денежных средств, начинают выплачивать проценты по вкладам, а с другой стороны, эти средства уже не хранятся в банке, а пускаются в оборот. Таким образом, правоотношения между банком и вкладчиком приобретают черты договора займа, а не хранения.
Рассмотрим два эти договора. Согласно договору займа, займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Между тем, по договору хранения хранитель не получает право собственности на переданную ему на хранение вещь и обязуется возвратить именно эту вещь. Банк, направляя в коммерческий оборот по своему усмотрению полученные от вкладчика деньги, реализует полномочия собственника вклада и возвращает вкладчику не те же самые денежные купюры, а эквивалентную вкладу сумму.
Главное на сайте
Фонды и фондовый рынок
По разнообразию финансовых инструментов и групп участников российский финансовый рынок вполне сопоставим с мировым.
Ипотечное кредитование
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства.